Payments
Wie wir unterstützen können
Payments
Zahlungsverkehr Strategie
Entwicklung und Umsetzung umfassender Zahlungsstrategien, einschließlich digitaler, virtueller und Blockchain-Innovationen für alle Zahlungsprodukte und -prozesse auf der Grundlage neuer Markttrends und Technologien.
Due-Diligence-Prüfung
Durchführung von technischen Due-Diligence-Prüfungen mit Schwerpunkt auf der Optimierung von Zahlungsprozessen, der Bewertung von Integrationen digitaler Geldbörsen und eingebetteter Finanzlösungen für strategische Make-or-Buy-Entscheidungen. Projekte zur Implementierung von Zahlungssystemen.
Implementierungsprojekte für den Zahlungsverkehr
Wir unterstützen Kunden bei der Implementierung neuer Prozesse, einschließlich fortschrittlicher Zahlungssysteme wie Echtzeitzahlungen und Open Banking, und berücksichtigen dabei IT-, Produkt-, Risiko- und Marketingaspekte.
Prüfung und Validierung
Wir unterstützen unsere Kunden beim Testen und Verifizieren der implementierten Lösungen in der Produktion, um den Endverbrauchern ein optimales Nutzererlebnis zu bieten.
Regulierung und Einhaltung von Zahlungsvorschriften
Wir halten Sie auf dem Laufenden über Zahlungsvorschriften, prüfen Prozesse auf deren Einhaltung und erstellen maßgeschneiderte Compliance-Rahmenwerke.
Schulung und Ausbildung
Wir bieten Schulungen, Workshops und Einblicke, um Kunden über Zahlungsprozesse, Vorschriften, Compliance und Branchen-Updates zu informieren.
Karten- und Kontoverwaltung
Analyse des Kartenportfolios
Bewertung des bestehenden Kartenportfolios zur Ermittlung von Möglichkeiten zur Verbesserung, Rationalisierung des Betriebs und zur Maximierung der Rentabilität.
Strategie für die Kartenausgabe
Entwicklung maßgeschneiderter Strategien für die Kartenausgabe, die technologische Fortschritte wie digitale und virtuelle Karten einbeziehen, einschließlich Kartentypen, Funktionen und Preisgestaltung und die auf Markttrends, Kundenpräferenzen und Geschäftsziele zugeschnitten sind.
Optimierung der Kontoführung
Implementierung von Prozessen und Systemen zur Verbesserung der Effizienz und Effektivität der Kontoverwaltung, wie z. B. Kundenanwerbung, -pflege und -unterstützung.
Unterstützungsdienste für Karteninhaber
Bereitstellung eines umfassenden Kundensupports für Karteninhaber, einschließlich Streitbeilegung, Transaktionsanfragen und Unterstützung bei der Kontoverwaltung.
Leistungsüberwachung und Berichterstattung
Festlegung von Key Performance Indicators (KPIs) und Entwicklung von Berichtsmechanismen zur Überwachung von digitalen Zahlungsmethoden, digitaler Kartennutzung und Kontoperformance, um datengestützte Entscheidungen zu treffen.
Bewertung von Anbietern und Technologien
Bewertung und Empfehlung von Technologielösungen zur Unterstützung von digitalen Zahlungen, Kartenverarbeitungsplattformen und Drittanbietern zur Optimierung von Karten- und Kontoverwaltungsabläufen.
Kommunikationsstrategien für Karteninhaber
Entwicklung von gezielten Kommunikationsplänen zur Einbindung von Konto- und Karteninhabern, zur Übermittlung wichtiger Updates und zur Bewerbung zusätzlicher Dienstleistungen und Vorteile.
Schulung und Ausbildung
Durchführung von Schulungen und Workshops für Mitarbeiter und Kunden, um das Verständnis für Kartenzahlungsprozesse, bewährte Verfahren der Kontoverwaltung und Branchenentwicklungen zu verbessern.
Schulung und Ausbildung
• Conducting training sessions and workshops to educate clients on payment processes, regulations and compliance & best practices.
• Enhancing understanding of payment processes and account maintenance best practices.
• Providing insights into industry developments and updates.
Starke Kundenauthentifizierung (SCA)
Strategie für die Authentifizierung
Bewertung der bestehenden Zahlungsprozesse der Kunden, um festzustellen, ob sie für die Implementierung von SCA bereit sind. Aufbau einer umfassenden, kanalübergreifenden Kundenerfahrung, die die Geschäftsmöglichkeiten von SCA fördert. Bewertung und Empfehlung geeigneter digitaler Identitätsüberprüfungs- und Authentifizierungsmethoden, wie Biometrie, Token oder dynamische Passcodes.
Kontinuierliche Verbesserung
Überwachung der Einhaltung der SCA-Vorschriften in der sich entwickelnden Landschaft digitaler Zahlungen und dezentraler Finanzvorschriften. Kontinuierliche Kundeninformation über Aktualisierungen und Änderungen der SCA-Vorschriften, um bei der Einhaltung von Kundenverpflichtungen zu unterstützen.
Beschaffungsstrategie
Entwicklung einer Make-or-Buy-Strategie, einschließlich Lizenzierung gegenüber SaaS und Cloud-Diensten. Bewertung und Empfehlung von Authentifizierungstechnologien und Drittanbietern zur Optimierung einer starken Kundenauthentifizierung.
Management von Ausnahmeregelungen
Entwicklung einer Strategie für die Nutzung von SCA-Ausnahmen. Optimierung des Ausgleichs zwischen Risiko und UX in traditionellen, digitalen und mobilen Zahlungskanälen.
Transaktionsrisiko-Analyse (TRA)
Optimierung sowohl traditioneller als auch digitaler Zahlungsprozesse durch Nutzung der vielversprechendsten SCA-Ausnahmen mit umfassender Expertise.
Projekt-Einrichtung
Definition der geschäftlichen und technischen Anforderungen. Einbeziehung des SCA-Routings in den Zahlungsprozess und der SCA-Architektur. Berücksichtigung der E2E-Sicht in der Transaktionsverarbeitung und in den Geschäftsprozessen.
Implementierung
Management von Implementierungsprojekten aus geschäftlicher und technischer Sicht; sowohl im traditionellen als auch im agilen Rahmen. Dabei werden Strategie, Compliance-Anforderungen und Technologie an die Anforderungen einer hoch skalierbaren und verfügbaren Echtzeit-Architektur angepasst.
Prüfung und Validierung
Durchführung von Tests und Validierung, um die Wirksamkeit und Zuverlässigkeit von SCA-Implementierungen zu gewährleisten.
Einhaltung der Vorschriften
Sicherstellung der Einhaltung rechtlicher Anforderungen, des Datenschutzes und der Systemanforderungen in Zusammenarbeit mit der Rechts-, Risiko- und Compliance-Abteilung. Unterstützung der Kunden beim Verständnis der regulatorischen Anforderungen und Richtlinien in Bezug auf SCA.
Schulung und Ausbildung
Durchführung von Schulungs- und Ausbildungsprogrammen, um die Mitarbeiter der Kunden über SCA-Anforderungen und bewährte Verfahren zu informieren.
Schulung und Ausbildung
• Conducting training sessions and workshops to educate clients on payment processes, regulations and compliance & best practices.
• Enhancing understanding of payment processes and account maintenance best practices.
• Providing insights into industry developments and updates.
Schulung und Ausbildung
• Conducting training sessions and workshops to educate clients on payment processes, regulations and compliance & best practices.
• Enhancing understanding of payment processes and account maintenance best practices.
• Providing insights into industry developments and updates.
Target Operating Model
Bewertung des aktuellen Zustands
Durchführung einer umfassenden Analyse des bestehenden Zahlungsverkehrs, der Prozesse und der Organisationsstruktur, um Stärken, Schwächen und verbesserungswürdige Bereiche zu ermitteln.
TOM-Design und -Entwicklung
Zusammenarbeit mit dem Kunden bei der Entwicklung eines zukünftigen TOM, das mit den strategischen Zielen, den Geschäftszielen und den Best Practices der Branche übereinstimmt.
Betriebsmodell-Strategie
Entwicklung einer klaren Vision und Roadmap für das TOM unter Berücksichtigung von Faktoren wie Governance, Rollen und Verantwortlichkeiten, Prozessen, Technologien und Organisationsstruktur.
Prozess-Optimierung
Identifizierung von Ineffizienzen, Engpässen und Redundanzen innerhalb der Zahlungsprozesse und Empfehlung von Verbesserungen, einschließlich der Integration von Blockchain, um die betriebliche Effizienz und Kosteneffizienz zu steigern.
Technologie-Ausrichtung
Bewertung der Technologielandschaft, einschließlich Kartenverarbeitungsplattformen, Zahlungs-Gateways, Kryptowährungsplattformen, P2P-Zahlungssystemen, Betrugserkennungssystemen und digitalen Lösungen, und deren Ausrichtung auf die TOM-Ziele.
Organisatorische Gestaltung
Bewertung der aktuellen Organisationsstruktur und Abgabe von Empfehlungen für die Umstrukturierung oder Neuausrichtung von Rollen, Verantwortlichkeiten und Berichtslinien zur Unterstützung des TOM.
Change Management
Entwicklung von Change-Management-Strategien zur Erleichterung eines reibungslosen Übergangs zum neuen TOM, einschließlich der Einbeziehung von Interessensgruppen, Kommunikationsplänen, Schulungen und Unterstützung bei der Einführung.
Rahmen für die Leistungsmessung
Definition der wichtigsten Leistungsindikatoren (Key Performance Indicators, KPIs) und Schaffung eines robusten Messrahmens, um die Effektivität und den Erfolg der TOM-Implementierung zu verfolgen.
Risikomanagement und Einhaltung von Vorschriften
Integration von Risikomanagement- und Compliance-Überlegungen in das TOM, um die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Branchenstandards zu gewährleisten.
Kontinuierliche Verbesserung
Einrichtung von Mechanismen zur laufenden Bewertung und Verbesserung des TOM, Förderung einer Kultur der kontinuierlichen Verbesserung, um sich an die sich entwickelnden Branchentrends und Kundenbedürfnisse anzupassen.
Schulung und Ausbildung
• Conducting training sessions and workshops to educate clients on payment processes, regulations and compliance & best practices.
• Enhancing understanding of payment processes and account maintenance best practices.
• Providing insights into industry developments and updates.
Schulung und Ausbildung
• Conducting training sessions and workshops to educate clients on payment processes, regulations and compliance & best practices.
• Enhancing understanding of payment processes and account maintenance best practices.
• Providing insights into industry developments and updates.
Betrugspräventionsmanagement
Strategie zur Betrugsprävention
Entwicklung einer maßgeschneiderten Strategie zur Betrugsprävention, die mit den Geschäftszielen des Kunden, den gesetzlichen Anforderungen und den besten Methoden der Branche in Einklang steht.
Systeme zur Betrugserkennung
Bewertung und Empfehlung fortschrittlicher Betrugserkennungssysteme und -technologien zur Erkennung verdächtiger Aktivitäten und potenziellen Betrugs in Echtzeit.
Transaktionsüberwachung
Implementierung von Transaktionsüberwachungsprozessen und -systemen zur Analyse von Kartentransaktionen auf Anomalien, Muster und potenzielle betrügerische Aktivitäten.
Betrugsermittlung und Fallmanagement
Festlegung von Verfahren und Protokollen für die Untersuchung und Verwaltung von Betrugsverdachtsfällen, einschließlich der Zusammenarbeit mit Strafverfolgungsbehörden, falls erforderlich.
Identitätsüberprüfung und Authentifizierung
Beratung zu bewährten Verfahren für die Identitätsüberprüfung und Authentifizierung, einschließlich biometrischer Verfahren, Multi-Faktor-Authentifizierung und risikobasierter Authentifizierung.
Schulung und Sensibilisierungsprogramme
Durchführung von Schulungen und Sensibilisierungsprogrammen für Mitarbeiter und Kunden, um deren Verständnis für Betrugspräventionstechniken, Warnsignale und Meldemechanismen zu verbessern.
Kontrollen zur Betrugsbekämpfung
Empfehlung und Implementierung von Kontrollen zur Betrugsprävention, wie z. B. Begrenzung der Transaktionsgeschwindigkeit, geografische Beschränkungen und Analyse des Karteninhaberverhaltens.
Beratung zur Einhaltung von Vorschriften und gesetzlichen Bestimmungen
Beratung zu Betrugspräventions- und Compliance-Anforderungen, um sicherzustellen, dass die Betrugspräventionspraktiken des Kunden mit den Industriestandards und gesetzlichen Verpflichtungen übereinstimmen.
Schulung und Ausbildung
• Conducting training sessions and workshops to educate clients on payment processes, regulations and compliance & best practices.
• Enhancing understanding of payment processes and account maintenance best practices.
• Providing insights into industry developments and updates.
Produkt
Marktstrategie
Entwicklung maßgeschneiderter Strategien für den Markteintritt und die Markterschließung, einschließlich Produktmerkmalen und Preisgestaltung, auf der Grundlage von Markttrends, Kundenpräferenzen und Unternehmenszielen.
Cross & Up-selling
Bewertung von Cross- und Upselling-Möglichkeiten innerhalb des Zahlungsverkehrs und in Verbindung mit anderen vertikalen Bereichen.
Produktmix und Roadmap
Planung des Produktangebots im Hinblick auf die allgemeine Unternehmensstrategie. Entwicklung einer integrierten Produktentwicklungs-Roadmap auf Grundlage der verfügbaren internen und externen Ressourcen.
Management von Kernkompetenzen
Bewertung der Kernkompetenzen des aktuellen Produktangebots und dessen Lieferung. Entwicklung neuer Produkte und Marktansätze auf Grundlage der Unternehmens-DNA.
Innovationsmanagement
Unterstützung bei der Entwicklung neuer Produkt- und Marktideen. Screening und Evaluierung der vielversprechendsten Ansätze zur Erstellung von Konzepten und Business Cases für die Entscheidungsfindung. Beratung und strategische Unterstützung der Produktverantwortlichen bei der Umsetzung und Markteinführung.
Kundenerfahrung
Verbesserung der User Experience beim Onboarding und der täglichen Nutzung der Produkte sowie der User Experience bei Prozessen wie z.B. Wartung, Reklamationen.
Produktcontrolling
Etablierung von Key Performance Indicators (KPIs) und Entwicklung von Reporting-Mechanismen zur Überwachung der Geschäftsentwicklung des Produktportfolios - Kommunikationsstrategien / Go-to-Market: Entwicklung von gezielten Kommunikationsplänen, um Kunden einzubinden, wichtige Updates zu kommunizieren und zusätzliche Dienstleistungen und Vorteile zu bewerben sowie zur Sicherstellung der Kundenbindung.
Kommunikationsstrategien / Go-to-Market
Entwicklung von gezielten Kommunikationsplänen, um Kunden einzubinden, wichtige Updates zu kommunizieren und zusätzliche Dienstleistungen und Vorteile zu bewerben sowie zur Sicherstellung der Kundenbindung.
Schulung und Ausbildung
• Conducting training sessions and workshops to educate clients on payment processes, regulations and compliance & best practices.
• Enhancing understanding of payment processes and account maintenance best practices.
• Providing insights into industry developments and updates.
Payments
Karten & Kontoführung
Starke Kundenauthentifizierung (SCA)
Target Operating Model
Betrugspräventionsmanagement
Produkt
Payments
Payment strategy & implementation:
• Developing and implementing overall payment strategies for all payment products and processes based on new market trends and technologies
• Considering markets, clients, suppliers, and competitors in strategy development.
• Incorporating considerations for processes, IT infrastructure, product management, risk management, and marketing.
• Supporting clients with implementation of new processes and enhancements of their landscape.
Payment Regulatory & Compliance:
• Staying updated on current topics such as CBDC, ISO 20022, SCA, Open Banking and Open Finance, AI in payments, instant payments, SEPA Proxy Lookup, Embedded Finance, and EPI.
• Keeping clients informed about the latest payment regulations and compliance requirements.
• Conducting thorough assessments of clients’ payment processes to ensure compliance with relevant regulations.
• Developing and implementing robust compliance frameworks tailored to clients’ specific needs.
• Conducting regular audits and reviews to monitor compliance and identify areas for improvement.
• Offering support during regulatory inspections and audits, ensuring clients are prepared and in full compliance.
Training and Education:
• Conducting training sessions and workshops to educate clients on payment processes, regulations and compliance & best practices.
• Enhancing understanding of payment processes and account maintenance best practices.
• Providing insights into industry developments and updates.
Karten & Kontoführung
• Card Portfolio Analysis: Assessing the existing card portfolio to identify areas for improvement, streamlining operations, and maximizing profitability.
• Card Issuing Strategy: Developing tailored strategies for card issuance, including card types, features, and pricing, based on market trends, customer preferences, and business objectives.
• Account Management Optimization: Implementing processes and systems to enhance the efficiency and effectiveness of account management, such as customer onboarding, maintenance, and support.
• Cardholder Support Services: Providing comprehensive customer support for cardholders, including dispute resolution, transaction inquiries, and account management assistance.
• Performance Monitoring and Reporting: Establishing key performance indicators (KPIs) and developing reporting mechanisms to monitor card and account performance, identify trends, and make data-driven decisions.
• Vendor and Technology Evaluation: Assessing and recommending card processing platforms, technologies, and third-party vendors to optimize card and account management operations.
• Cardholder Communication Strategies: Developing targeted communication plans to engage cardholders, communicate important updates, and promote additional services and benefits.
• Training and Education: Conducting training sessions and workshops for staff members and clients to enhance their understanding of card payment processes, account management best practices, and industry developments.
Starke Kundenauthentifizierung (SCA)
• Authentication strategy: Assessing clients‘ existing payment processes to determine their readiness for SCA implementation. Building an overall, cross channel customer experience fostering business oportunities of SCA. Evaluating and recommending suitable authentication methods, such as biometrics, tokens, or dynamic passcodes.
• Continuous Improvement: Providing ongoing monitoring and support to ensure continuous compliance with evolving SCA regulations. Keeping clients informed about updates and changes in SCA regulations to help them stay ahead of compliance obligations.
• Sourcing strategy: Developing make or buy strategy including licensing versus SaaS and cloud services. Assessing and recommending authentication technologies and third party vendors to optimize strong customer authentication.
• Exemption management: Developing a strategy for usage of SCA exemptions. Optimizing trade of between risk and UX.
• Transaction Risk Analysis (TRA) service: Optimize card payment processes by leveraging the most promising SCA exemption with comprehensive expertise.
• Project setup: Defining business and technical requirements. Including routing of SCA in the payment process and SCA architecture. Respecting E2E view in transaction processing and in business processes.
• Implementation: Managing implementation project from a business and a technical perspective. Both in traditional or agile framework. Thereby readapting strategy, compliance needs and technology tot he needs of highly scalable and available real time architecture.
• Testing & Validation: Conducting testing and validation to ensure the effectiveness and reliability of SCA implementations.
• Compliance: Assuring compliance with legal requirements, data protection and scheme requirements in cooperation with legal, risk and compliance department. Assisting clients in understanding the regulatory requirements and guidelines related to SCA.
• Training & Education: Delivering training and education programs to educate clients‘ staff members about SCA requirements and best practices.
Target Operating Model
• Current State Assessment: Conducting a comprehensive analysis of the existing card payments operations, processes, and organizational structure to understand strengths, weaknesses, and areas for improvement.
• TOM Design and Development: Collaborating with clients to design a future state TOM that aligns with their strategic goals, business objectives, and industry best practices.
• Operating Model Strategy: Developing a clear vision and roadmap for the TOM, considering factors such as governance, roles and responsibilities, processes, technology, and organizational structure.
• Process Optimization: Identifying inefficiencies, bottlenecks, and redundancies within card payment processes and recommending improvements to enhance operational efficiency and cost-effectiveness.
• Technology Alignment: Assessing the technology landscape, including card processing platforms, payment gateways, fraud detection systems, and digital solutions, and aligning them with the TOM objectives.
• Organizational Design: Evaluating the current organizational structure and providing recommendations for restructuring or realigning roles, responsibilities, and reporting lines to support the TOM.
• Change Management: Developing change management strategies to facilitate smooth transitions to the new TOM, including stakeholder engagement, communication plans, training, and adoption support.
• Performance Measurement Framework: Defining key performance indicators (KPIs) and establishing a robust measurement framework to track the effectiveness and success of the TOM implementation.
• Risk Management and Compliance: Integrating risk management and compliance considerations into the TOM, ensuring adherence to regulatory requirements and industry standards.
• Continuous Improvement: Establishing mechanisms for ongoing evaluation and enhancement of the TOM, fostering a culture of continuous improvement to adapt to evolving industry trends and customer needs.
Betrugspräventionsmanagement
• Fraud Prevention Strategy: Developing a tailored fraud prevention strategy that aligns with the client’s business objectives, regulatory requirements, and industry best practices.
• Fraud Detection Systems: Evaluating and recommending advanced fraud detection systems and technologies to detect suspicious activities and potential fraud in real-time.
• Transaction Monitoring: Implementing transaction monitoring processes and systems to analyze card transactions for anomalies, patterns, and potential fraudulent activities.
• Fraud Investigation and Case Management: Establishing procedures and protocols for investigating and managing suspected fraud cases, including collaboration with law enforcement agencies if necessary.
• Identity Verification and Authentication: Advising on best practices for identity verification and authentication methods, including biometrics, multi-factor authentication, and risk-based authentication.
• Training and Awareness Programs: Conducting training sessions and awareness programs for staff members and clients to enhance their understanding of fraud prevention techniques, red flags, and reporting mechanisms.
• Fraud Mitigation Controls: Recommending and implementing fraud mitigation controls, such as transaction velocity limits, geographic restrictions, and cardholder behavior analysis.
• Compliance and Regulatory Advisory: Providing guidance on fraud prevention regulations and compliance requirements, ensuring the client’s fraud prevention practices align with industry standards and legal obligations.
Produkt
• Market Strategy: Developing tailored strategies to enter and develop the market including product features and pricing, based on market trends, customer preferences, and business objectives.
• Cross and up-selling: Evaluating cross and upselling opportunities within payments and in connection with other verticals.
• Product mix and roadmap: Planning product offering in respect of overall corporate strategy. Developing integrated product development roadmap based on available internal and external resources.
• Management of core competencies: Assessing core competencies in current product offering and delivery. Building new products and market approaches based on that corporate DNA.
• Innovation management: Supporting creation of new product and market ideas. Screening and evaluating most promising approaches forming concepts and business cases for decision making. Proving guidance as well as strategic support to product owners within implementation and Go-to-Market.
• Customer Experience: Enhance user experience in onboarding and daily use of products as well as user experience in processes e.g. maintenance, disputes.
• Product controlling: Establishing key performance indicators (KPIs) and developing reporting mechanisms to monitor business development of product portfolio
• Communication strategies / Go-to-Market: Developing targeted communication plans to engage customers, communicate important updates, and promote additional services and benefits and ensure retention.
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